Банки в ОАЭ: Обзор возможностей и услуг

Банковский ландшафт ОАЭ достаточно разнообразен и представлен не только местными банками, но и крупными международными финансовыми организациями. Последние выбирают ОАЭ для регистрации своих отделений, поскольку данная юрисдикция характеризуется надежностью и стабильностью как в политическом, так и в экономическом плане.

Далее расскажем об основных возможностях и услугах, которые на сегодняшний день доступны в различных банках ОАЭ.

Перспективы развития банковского сектора ОАЭ

Согласно отчету Центрального банка ОАЭ за второй квартал 2024 года, по состоянию на конец второго квартала 2024 года на территории ОАЭ зарегистрировано 23 местных банка (за исключением инвестиционных банков). В дополнение к этому, на территории ОАЭ действуют семь банков стран Персидского залива (один из которых работает исключительно с юридическими лицами). Наконец, в регионе присутствует 21 иностранный банк из прочих юрисдикций со своими филиалами.

В отчете также представлен ряд финансовых показателей, свидетельствующих о росте и укреплении банковского сектора в ОАЭ. Так, за период с июня 2023 года по июнь 2024 года совокупные активы банков, работающих в ОАЭ, увеличились на 11,3%. Общий объем депозитов как резидентов, так и нерезидентов ОАЭ, размещенных в банках, увеличился на 13% в годовом исчислении. Совокупный капитал и резервы банков на территории ОАЭ увеличились на 3,9% во втором квартале, достигнув 495,2 млрд дирхамов на конец второго квартала 2024 года.

Таким образом, можно отметить, что перспективы развития банковского сектора в ОАЭ выглядят многообещающими и стабильными, что в целом создает благоприятные условия для открытия счетов в банках ОАЭ.

Счета для резидентов и нерезидентов ОАЭ

Обращаясь в банк за открытием счета, важно понимать, что банковские продукты и особенности открытия счетов будут различаться в зависимости от того, является ли заявитель резидентом ОАЭ или нет. Мы уже подробно писали о том, как открыть счет нерезиденту в ОАЭ с акцентом на физических лицах.

В целом, следует иметь в виду, что если заявитель не имеет статуса резидента ОАЭ, то процедура открытия счета может быть затруднена ввиду нескольких факторов:

• не все банки ОАЭ готовы работать с нерезидентами;
• количество банковских продуктов для нерезидентов, как правило, ограничено;
• банки могут устанавливать повышенные комиссии для нерезидентов или иные дополнительные требования, например по приобретению дополнительных продуктов или по внесению начального депозита;
• процедура банковского комплаенса может быть более длительной и сложной для нерезидентов ОАЭ.

Несмотря на изложенные особенности, в банках ОАЭ возможно открытие счетов как для резидентов, так и для нерезидентов ОАЭ. Далее мы представим обзор основных банков ОАЭ, которые работают как с юридическими, так и с физическими лицами, а также предлагают ряд продуктов для нерезидентов ОАЭ.

Обзор основных банков в ОАЭ

С общей информацией о том, как открыть счет в банках ОАЭ и Дубая можно ознакомиться в одном из наших материалов. Здесь рассмотрим основные возможности и услуги, которые предлагают ряд ведущих банков на территории ОАЭ.

First Abu Dhabi Bank (FAB)

First Abu Dhabi Bank (FAB) является одним из крупнейших банков на территории ОАЭ, по состоянию на сентябрь 2024 года имеет рейтинг Fitch AA-. В банке возможно получение следующих основных продуктов и услуг:

Банковский продукт	Информация
Корпоративные счета	FAB предлагает различные пакеты обслуживания для корпоративных счетов. Стандартный пакет позволяет работать с различными валютами. При этом требуется наличие минимального ежемесячного остатка в размере 10 000 дирхамов. Тарифы зависят от выбранного пакета обслуживания.
Счета для физических лиц	В FAB отсутствует комиссия за открытие личных счетов, однако требуется минимальный остаток по счету в размере 3 000 дирхамов.
Банковские карты	Дебетовые карты выпускаются бесплатно. Стоимость выпуска кредитной карты необходимо уточнять на сайте банка.
Возможность для инвестирования	FAB также предлагает возможности инвестирования, в том числе через доступ к своим собственным инвестиционным продуктам, а также консультации по управлению активами.
Иные продукты	Кроме того, FAB выдает различные виды кредитов для бизнеса и физических лиц, в том числе ипотеку и кредит на покупку автомобиля, а также предоставляет возможность открытия сберегательных счетов.
Цифровой доступ	Управлять счетом можно через мобильное приложение банка и через интернет-банк.

Emirates NBD

Банк Emirates NBD – один из ведущих банков в ОАЭ и один из крупнейших в регионе. Банк стал первым национальным банком эмирата Дубай. По состоянию на сентябрь 2024 года Emirates NBD имеет рейтинг Fitch A+.

Банк предлагает следующие основные продукты:

Банковский продукт	Информация
Корпоративные счета	В Emirates NBD можно выбрать один из шести пакетов обслуживания в зависимости от потребностей бизнеса. Стоимость ежемесячного обслуживания, а также требования к минимальному остатку и прочие тарифы применяются согласно выбранному пакету.
Счета для физических лиц	Счета для физических лиц также отличаются в зависимости от выбранного пакета услуг. В некоторых случаях требуется минимальный остаток по счету. Банк предлагает сберегательные счета нерезидентам ОАЭ.
Банковские карты	Дебетовые карты выпускаются бесплатно. Стоимость выпуска кредитной карты необходимо уточнять на сайте банка.
Возможность для инвестирования	Emirates NBD предлагает доступ к разнообразным инвестиционным продуктам, таким как: фонды, облигации, инструменты исламского финансового рынка, а также консультирование по управлению активами.
Иные продукты	В дополнение к этому, Emirates NBD предоставляет ряд иных продуктов, таких как открытие вкладов, кредиты для бизнеса и личных целей, а также различные виды страхования.
Цифровой доступ	Управлять счетом можно через мобильное приложение банка и через интернет-банк.

Dubai Islamic Bank (DIB)

Особенность Dubai Islamic Bank (DIB) состоит в том, что он впервые в мире начал оказывать банковские услуги в соответствии с правом шариата. На сегодняшний день банк занимает устойчивые позиции в регионе и входит в число лучших банков на Ближнем Востоке. По состоянию на октябрь 2024 года DIB имеет рейтинг Fitch A.

Банк предлагает следующие основные продукты:

Банковский продукт	Информация
Корпоративные счета	Корпоративным клиентам в DIB доступны несколько пакетов обслуживания с различными тарифами.  Для каждого тарифа установлены минимальные остатки по счету, при соблюдении которых плата за обслуживание счета не взимается.
Счета для физических лиц	Для личных счетов также предусмотрен минимальный остаток в размере 3 000 дирхамов, при достижении которого плата за обслуживание счета не взимается. DIB предлагает несколько видов личных счетов, в том числе сберегательные счета и счета для получения заработной платы.
Банковские карты	Дебетовые и кредитные карты выпускаются бесплатно. Кредитные карты соответствуют праву шариата.
Возможность для инвестирования	Банк предлагает инвестиционные продукты в соответствии с принципами шариата.
Иные продукты	В целом DIB предлагает широкий спектр инструментов исламского банкинга, включая аналоги традиционных банковских вкладов и займов.
Цифровой доступ	Управлять счетом можно через мобильное приложение банка и через интернет-банк, а также через специальный сервис alt.

Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)

Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), в свою очередь, стал первым исламским банком в эмирате Абу-Даби. По состоянию на октябрь 2024 года ADIB имеет рейтинг Fitch A+.

Банк предлагает следующие основные продукты:

Банковский продукт	Информация
Корпоративные счета	ADIB предлагает различные варианты пакетов обслуживания корпоративных счетов с разными требованиями к минимальному остатку: от 5 000 до 750 000 дирхамов. Комиссия за ежемесячное обслуживание счета также варьируется в зависимости от выбранного пакета обслуживания.
Счета для физических лиц	Для личных счетов предусмотрен минимальный остаток в размере 3 000 дирхамов, при достижении которого плата за обслуживание счета не взимается. В ADIB также возможно открытие сберегательных счетов.
Банковские карты	Выпуск дебетовых карт включен в стоимость ежемесячного обслуживания. По личным счетам карты выпускаются бесплатно. Выпуск кредитных карт осуществляется в соответствии с нормами права шариата.
Возможность для инвестирования	Банк предлагает инвестиционные продукты в соответствии с принципами шариата, а также консультации в области инвестирования.
Иные продукты	Кроме того, в ADIB возможно получение иных продуктов и инструментов исламского банкинга, например доступ к мерчант-счетам для бизнеса.
Цифровой доступ	Управлять счетом можно через мобильное приложение банка и через интернет-банк.

Mashreq Bank

Mashreq Bank – старейший банк в ОАЭ и одно из первых финансовых учреждений в регионе. По состоянию на октябрь 2024 года Mashreq имеет рейтинг Fitch A.

Банк предлагает следующие основные продукты:

Банковский продукт	Информация
Корпоративные счета	При открытии корпоративного счета в Mashreq также возможен выбор пакета обслуживания, в зависимости от которого будут применяться соответствующие тарифы.  Требования к минимальным остаткам для корпоративных счетов составляют от 50 000 до 350 000 дирхамов. Комиссия за ежемесячное обслуживание счета не взимается.
Счета для физических лиц	Для личных счетов предусмотрен минимальный остаток в размере 3 000 дирхамов. Плата за обслуживание счета не взимается. В банке Mashreq возможно открытие сберегательных счетов для нерезидентов ОАЭ.
Банковские карты	Дебетовые карты выпускаются бесплатно. Стоимость выпуска кредитной карты необходимо уточнять на сайте банка.
Возможность для инвестирования	Банк предлагает доступ к инвестиционным продуктам, а также консультационные услуги в области инвестирования.
Иные продукты	Mashreq предлагает широкий спектр иных банковских продуктов и услуг, в частности кредитование бизнеса и физических лиц, а также открытие вкладов.
Цифровой доступ	Управлять счетом можно через мобильное приложение банка и через интернет-банк.

Рекомендации по выбору банка в ОАЭ

При выборе наиболее подходящего банка для открытия счета следует принимать во внимание ряд критериев, среди которых:

• тарифы на пакетное обслуживание;
• наличие требования о поддержании минимального баланса;
• процентные ставки по сберегательным счетам;
• наличие ограничений на вывод денежных средств;
• возможность открытия и ведения счетов в иностранной валюте;
• наличие возможностей для инвестирования.

Кроме того, независимо от выбранного банка следует внимательно отнестись к подготовке документов для открытия счета. Важно понимать, что в дополнение к стандартному пакету документов, банк может запрашивать иные документы в рамках процедур KYC/AML.

Заключительные положения

ОАЭ предоставляют достаточно широкие возможности по выбору банков для открытия как личных, так и корпоративных счетов. Как правило, все банки предлагают различные варианты обслуживания – от базовых услуг до премиального обслуживания с расширенными функциями. Нерезиденты ОАЭ также могут открывать счета в банках ОАЭ с учетом некоторых особенностей.

В дополнение к расчетным счетам, банки ОАЭ предоставляют доступ к финансированию, инвестициям, страхованию и прочим банковским продуктам, многие из которых ориентированы на международный рынок, но при этом учитывают особенности местного законодательства.

Полезные ссылки:

• Налог на добавленную стоимость (VAT) для компаний Кипра
• Как открыть банковский счет нерезиденту в ОАЭ
• Платежные системы как альтернатива банковским счетам: преимущества и риски
• Введение в Закон о контролируемых иностранных компаниях
• Как оформить карту иностранного банка?