18 декабря 2018 г. Государственной Думой РФ в третьем чтении был одобрен законопроект о внесении поправок в Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон о ПОД/ФТ), в соответствии с которыми предполагается усиления контроля за снятием наличным средств с карт иностранных банков на территории РФ.
Предполагается, что обязательному контролю будут подлежать не все такие операции, а только те, которые были осуществлены с использованием банковских карт, выпущенных банками стран и территорий из составляемого уполномоченным органом (Росфинмониторингом) «черного списка». Такой «черный список» не является публичным документом и будет рассылаться Росфинмониторингом в кредитные организации на территории РФ. Иные лица не будут иметь доступ к этому документу.
В случае совершения операции по получению денежных средств в наличной форме в кассе или банкомате с использованием банковской карты, выпущенной банком иностранного государства (территории) из такого «черного списка», российская кредитная организация будет обязана представить в Росфинмониторинг следующие сведения:
- дату и место совершения такой операции;
- сумму операции;
- номер карты, с использованием которой была совершена операция;
- сведения о держателе карты в объеме, полученном от ее банка-эмитента;
- сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершившего операцию, если она была совершена с участием сотрудника кредитной организации;
- наименование иностранного банка, выпустившего карту.
В отличие от иных операций, перечисленных в Законе о ПОД/ФТ в качестве подлежащих обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга, операции по снятию наличных с карт соответствующих иностранных банков контролируются независимо от их суммы. Здесь не был прямо предусмотрен какой-либо порог, при превышении которого сведения об операции передаются в Росфинмониторинг для осуществления контроля. Такой порог был в частности предусмотрен для операций в наличной форме, сведения о которых должны быть переданы в Росфинмониторинг в случае превышения суммы в 600 000 рублей или ее эквивалента в иностранной валюте.
Как было указано в пояснительной записке к законопроекту о внесении поправок в Закон о ПОД/ФТ, целью контроля за операциями по снятию наличных средств с карт иностранных банков является именно получение дополнительного канала информации о легализации средств, полученных преступным путем, схем финансирования террористической деятельности, и пр. Из этого можно сделать вывод о том, что скорее всего в «черный список» Росфинмониторинга в первую очередь будут включены именно юрисдикции высокого риска с точки зрения ОД/ФТ, как, например, Афганистан и Ирак.
Поправки к закону о ПОД/ФТ вступят в силу в течение 180 дней после их официального опубликования. До этого рассматриваемому документу необходимо пройти 2 оставшихся фазы законодательного процесса: одобрение Советом Федерации и подписание Президентом РФ.
