Введение
Компании, зарегистрированные в «оффшорных» юрисдикциях, являются популярным решением для торговли, оказания услуг и структурирования владения различными активами: иностранными компаниями, недвижимостью и иной собственностью (например, судами), портфелями ценных бумаг и так далее.
Любая компания, в том числе и оффшорная, рано или поздно задумывается об открытии корпоративного счёта. Это может потребоваться для проведения расчётов со своими клиентами и поставщиками, оплаты корпоративных расходов и решении других задач при ведении бизнеса. Вместе с тем вопрос открытия счёта для оффшора не является тривиальным.
В данной статье мы рассмотрим все сложности и нюансы данного процесса, а также расскажем о банках и платёжных системах, которые готовы работать с компаниями в оффшорных юрисдикциях.
Открытие корпоративного счёта для оффшорной компании
Требования банков при открытии счетов
При приёме на обслуживание новой компании любой банк или другой поставщик финансовых услуг (например, платёжная система) проводит комплекс процедур под названием Know Your Customer (KYC), направленных на:
- Идентификация личности реального владельца компании, принимающего ключевые решения по её управлению и распределению прибыль;
- Определение вида деятельности компании, установление её клиентов и различных контрагентов, их географии, а также наличия реального присутствия и экономических связей с какой-то страной.
Подробнее про процедуры KYC и AML читайте в нашем материале.
Дополнительное доверие у банков вызывает составление финансовой отчётности и проведение аудита в стране регистрации компании, уплата налогов, а также отражение актуальных сведений о компании в публично доступных реестрах юридических лиц.
Особенности оффшорных компаний
Оффшоры же приобрели свою популярность благодаря ряду отличительных преимуществ, например:
- Крайне низкое или полностью отсутствующее налогообложение;
- Сниженные требования к составлению финансовой отчётности и отсутствие обязательного аудита;
- Возможность использования гибких инструментов корпоративного управления, в особенности номинальных директоров и акционеров;
- Высокий уровень конфиденциальности данных о реальных владельцах компании;
- Толерантность к высокорисковым видам деятельности компаний (кроме лицензируемой), отсутствие валютного контроля и ограничений на движение капитала.
Подробнее о преимуществах и недостатков оффшоров читайте в нашем материале.
Сложность открытия счёта
Перечисленные выше плюсы оффшоров вступают в противоречие с политикой большинства финансовых учреждений, существенно усложняя проведение первоначального KYC, а также последующих проверок компании и её бенефициаров после приёма на обслуживание. «Серый» статус оффшорных юрисдикций также может усложнить проведение платежей через иностранные корреспондентские банки, которые могут запросить дополнительные документы по осуществляемым транзакциям и информацию о юридических лицах.
Одной из проблем для банка или платёжной системы является раскрытие реальных бенефициаров оффшорной компании, которые могут скрываться за номинальными акционерами. Для решения этой задачи комплаенс-специалисты обычно запрашивают подтверждение реального владения: Реестр бенефициаров, а также выданную трастовую декларацию на конечного собственника, номинальное соглашение.
Не менее важным вопросом при открытии счёта является необходимость наличия реальных связей компании со страной регистрации или местом ведения бизнеса. Подтверждением может служить доказательство уплаты налогов, наличие реального офиса с нанятыми сотрудниками, составление финансовой отчётности и так далее. Данные требования являются трудно выполнимыми для большинства оффшорных компаний.
Несмотря на описанные сложности, ряд банков и платёжных систем готовы сотрудничать с оффшорными компаниями. В качестве примера далее будет рассмотрено открытие корпоративного счёта для компаний из таких оффшоров как Сейшельские и Британские Виргинские острова (БВО). Данные юрисдикции являются наиболее респектабельными среди всех «классических» оффшоров.
Где открыть счёт для оффшорной компании на Сейшельских или Британских Виргинских островах?
Финансовое учреждение | Особенности принятия на обслуживание |
---|---|
«Классический» банк из КНР, который принимает на обслуживание компании из большинства оффшоров. |
|
ABC Banking (Маврикий) |
«Классический» банк с острова Маврикий, работающий с большим количество оффшорных юрисдикций. ABC проводят онбординг в том числе для компаний с бенефициарами — гражданами России и Беларуси. Наличие второго гражданства или подтверждения проживания за рубежом не требуется, однако это существенно упростит прохождение комплаенса. |
CB International Bank (Пуэрто-Рико) |
CBIB работает с большинством оффшоров, однако не принимает на обслуживанием клиентов с гражданством подсанкционных государств. Таким лицам потребуется второй паспорт. |
Nodabank (Доминика) |
Nodabank работает с большинством оффшрных юрисдикций. Для бенефициаров из России или Беларуси потребуется подтверждение проживания за рубежом. |
Currenxie (Гонконг) |
Платёжная система работает с компания из всех стран мира кроме тех, которые считаются высокорисковыми в соответствии с внутренней политикой компании, а также США. |
EQIBank (Доминика) |
EQIBank работает с большинством оффшорных юрисдикций. Для бенефициаров из России или Беларуси потребуется подтверждение проживания за рубежом. |
Aspire (Сингапур) |
Не принимают на обслуживание бенефициаров с российским или белорусским гражданством, а также с паспортами других высокорисковых стран. |
Airwallex (Сингапур) |
Компании на БВО и Сейшельских островах обслуживает гонконгское подразделение Airwallex. Airwallex не открывает счета для компаний с участниками — гражданами России, Беларуси и других высокорисковых государств даже при наличии иностранного ВНЖ. |
IFX Payments (Великобритания) |
Принимает на обслуживание граждан высокорисковых государств с ВНЖ и подтверждением места постоянного проживания в иностранных государствах. При открытии счёта для компании с БВО потребуется продемонстрировать реальную связь с юрисдикцией: реальный офис, местного директора и сотрудников. |
WeavePay (Великобритания) |
WeavePay принимает на обслуживание оффшорные холдинговые компании, а также юридические лица с деятельностью по предоставлению услуг. Лицам с гражданством санкционных стран потребуется предоставить документальное подтверждение проживания за рубежом. |
PayDo (Великобритания) |
Платёжная система готова сотрудничать с компаниями из большинства оффшоров, наличие местного директора или реального офиса не требуется. Лицам с гражданством санкционных стран потребуется предоставить документальное подтверждение проживания за рубежом. |
Во всех указанных выше платёжных институтах возможно дистанционное открытие корпоративного счёта с прохождением онлайн-идентификации распорядителей по счёту. Отметим, что в ряде случае комплаенс-службы могут запросить комплект апостилированных документов компании, а также любые другие документы и сведения о юридическом лице и его бенефициарах по своему усмотрению.
Платёжные системы могут вводить существенные ограничения или вовсе отказать в приёме на обслуживание компаний, занимающихся противоправной или даже высокорисковой деятельностью: онлайн-казино, ставки и азартные игры, форекс-трейдинг, оказание финансовых услуг и так далее. Дополнительные сложности могут возникать с юридическими лицами, обладающими «налогово-прозрачным» статусом. Сюда включаются, например, различные виды партнёрств (LP, LLP, GP и так далее) и американские LLC.
Заключение
Корпоративный счёт — это одно из главных условий ведения успешного бизнеса любой компании. Оффшорные юридические лица обладают рядом несравненных преимуществ, однако могут столкнуться с рядом проблем при открытии счёта в банке или платёжной системе. Это связано в первую очередь с «серым» статусом таких юрисдикций, а также высокой конфиденциальностью сведений об акционерах и низкими требованиями к ведению бухгалтерии.
Однако, несмотря на это, всё ещё большое количество банков и платёжных систем готовы работать с оффшорными компаниями, а возможность приёма на обслуживание зависит от гражданства бенефициаров, вида деятельности компании и множества других факторов.
Компания Uniwide уже более 10 лет оказывает услуги по открытию корпоративных счетов для компаний из оффшоров и «классических» юрисдикций. Обратитесь к нам уже сегодня для подбора банка или платёжной системы для Вашего бизнеса.
Полезные ссылки:
- Как работает оффшорная компания?
- Регистрация оффшоров: открыть оффшорную компанию
- Регистрация компании в Гонконге
- Что такое «оффшор»?
- Как купить оффшор в 2025 году

- Европейские банки;
- Банки Объединенных Арабских Эмиратов;
- Оффшорные банки;
- Платежные системы.