Как открыть банковский счет нерезиденту в ОАЭ

Все больше людей находятся в поисках лучших возможностей для хранения своих финансовых средств и управления ими. Для указанных целей многие выбирают ОАЭ, которые зарекомендовали себя как респектабельная юрисдикция, известная высоким уровнем надежности своих финансовых институтов. В связи с этим возникает вопрос, можно ли физическому лицу открыть банковский счет в ОАЭ, не будучи при этом резидентом ОАЭ. Разберемся в данной статье.

Кто такой «нерезидент» ОАЭ?

Для открытия банковского счета прежде всего необходимо понимание того, кто является нерезидентом ОАЭ, поскольку требования и правила открытия счетов могут отличаться для разных категорий лиц.

Понятие резидентства в данном случае близко по значению, но не обязательно совпадает с налоговым резидентством, для которого в ОАЭ, как правило требуется фактическое проживание в стране в течение определенного срока или наличие обычного или основного места жительства в ОАЭ.

В контексте банковского счета речь, скорее, идет о наличии или об отсутствии у физического лица статуса, который приобретается вместе с оформлением одной из резидентских виз ОАЭ. Такие визы позволяют иностранным гражданам проживать и перемещаться по территории ОАЭ на законных основаниях, а также совершать ряд других действий, в том числе открывать счета в банках ОАЭ.

Таким образом, под «нерезидентом» ОАЭ в данной статье мы будем понимать физическое лицо, которое не обладает указанным статусом, но тем не менее временно пребывает на территории ОАЭ по различным причинам.

Преимущества банковской системы ОАЭ

Можно выделить ряд основных преимуществ банковской системы ОАЭ, которые делают ее привлекательной с точки зрения открытия счетов нерезидентам:

Преимущества	Пояснения
Стабильность и безопасность	Банковский сектор в ОАЭ развивается стабильно и отвечает высоким стандартам безопасности, которая достигается, в том числе благодаря внедрению современных технологий.
Хорошая репутация юрисдикции	Как юрисдикция в целом, ОАЭ не считаются оффшором, стремятся к соблюдению международных норм и стандартов, в том числе в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, и открыты к сотрудничеству с международными организациями и другими государствами.
Удобство пользования банковскими продуктами	Банки в ОАЭ предоставляют широкий спектр продуктов и услуг, а повсеместное использование информационных технологий позволяет клиентам удобно и эффективно управлять своими средствами через онлайн-банкинг и мобильные банковские приложения.
Благоприятное регулирование	В ОАЭ отсутствует валютный контроль, и, наряду с дирхамом, есть возможность работать с другими валютами, в том числе с долларами США.
Доступ к инвестициям	Банковская система ОАЭ хорошо интегрирована в мировую экономику и предоставляет своим клиентам доступ к инвестициям в различные активы на международных фондовых рынках.

Особенности открытия счетов для нерезидента ОАЭ

Физические лица – нерезиденты ОАЭ могут открывать личные счета в банках ОАЭ, однако в отношении нерезидентов действует ряд ограничений и особенностей:

• выбор банков, готовых сотрудничать с нерезидентами, менее широк, чем для резидентов ОАЭ;
• как правило, нерезиденты могут открывать только сберегательные и инвестиционные счета в банках ОАЭ, без доступа к расчетному счету;
• для открытия счета необходимо личное присутствие в банке;
• некоторые банки требуют поддержания минимального баланса на счете;
• для некоторых счетов требуется внести начальный депозит, размер которого может быть выше, чем для резидентов ОАЭ;
• некоторые банки устанавливают дополнительное условие в виде приобретения отдельного банковского продукта на определенную сумму;
• банки, как правило, предлагают нерезидентам только дебетовые карты, которые могут использоваться для оплаты по всему миру; однако банки не предоставляют возможности выпуска кредитных карт.

Банковский комплаенс и основные документы для нерезидентов ОАЭ

В современных условиях любой банк перед открытием счета проводит процедуру банковского комплаенса. Данная процедура представляет собой внутреннюю проверку потенциальных клиентов банка в целях выявления каких-либо связанных с ними рисков. Для успешного завершения данной процедуры со стороны клиента требуется сотрудничество с банком и своевременное представление всех запрашиваемых документов.

Конкретные банки могут устанавливать свой перечень документов, однако в большинстве случаев требуется предоставить:

• действующий паспорт с въездной визой в ОАЭ;
• подтверждение адреса в стране проживания, например с помощью квитанций об оплате коммунальных услуг;
• подробная информация о деятельности клиента и о целях открытия счета в ОАЭ;
• выписки с уже имеющихся банковских счетов, как правило, за последние 6 месяцев;
• рекомендательное письмо от финансового института, в котором у клиента уже есть действующий банковский счет.

По усмотрению банка данный перечень может быть расширен.

Порядок открытия банковских счетов в ОАЭ

В целом можно выделить следующие этапы открытия банковского счета в ОАЭ:

Этап	Действия
Подготовка документов	На первом этапе осуществляется сбор перечисленных выше документов. Рекомендуется, чтобы документы были максимально «свежими», то есть выпущенными не позднее чем за 3 месяца до даты подачи документов на открытие счета.
Подача заявления	Заявление на открытие счета подается в личном порядке на территории ОАЭ. Для посещения страны нерезидентам требуется оформить въездную визу в ОАЭ.
Проверка со стороны банка	Получив документы, банк приступает к процедуре комплаенса, в рамках которой принимает ряд мер, направленных на проверку личности заявителя, анализа документов и источников его дохода, а также проверяет, не внесен ли заявитель в международные санкционные списки.
Одобрение заявления и открытие счета	Если проверка пройдена успешно, банк утверждает заявление и открывает счет. Если требуется внесение начального депозита, то он вносится на данном этапе. Через несколько дней после открытия счета клиент может получить банковскую карту.

Общий срок открытия счета варьируется и зависит от конкретного банка, от количества документов, которые он запрашивает, и от скорости предоставления информации заявителем. В среднем процедура открытия счета занимает до 4 недель.

Где нерезиденту можно открыть счет?

В ОАЭ множество банков, которые действуют как на местном, так и на международном уровне. Ниже в качестве примера представлены варианты банковских счетов для физических лиц – нерезидентов ОАЭ в двух банках:

Банк	Условия открытия счета
Emirates NBD	В рамках стандартного пакета услуг банк предлагает: открытие сберегательного счета в дирхамах ОАЭ; выпуск бесплатной международной дебетовой карты; круглосуточный доступ к счету через мобильный банк, интернет-банк, а также доступ по телефону и через банкоматы. Пакет Priority позволит расширить количество доступных валют и увеличить процентную ставку.
Mashreq Bank	В данном банке нерезидентам также предлагается открыть сберегательный счет. К особенностям таких счетов относятся: разные виды сберегательных счетов; выплата процентов на накопления; доступ ко всем основным валютам; выпуск бесплатной дебетовой карты; возможность управления счетом в режиме онлайн.

Особенности открытия счетов в иностранных банках гражданам России

Как известно, в последние годы счета в иностранных банках, в том числе в банках ОАЭ, стали особенно актуальны для граждан России. В связи с этим следует отдельно отметить некоторые обстоятельства, которые необходимо принимать во внимание.

Комплаенс для граждан России

С одной стороны, ОАЭ не являются недружественной страной для России. С другой стороны, Эмираты стремятся обезопасить себя в отношениях с западными партнерами и банками-корреспондентами. 

Фактически это означает, что наличие гражданства России или постоянного места жительства в России может восприниматься банками ОАЭ как дополнительный фактор риска. Это, в свою очередь, может приводить к более тщательной и более длительной процедуре комплаенса в отношении россиян.

Уточним, что сказанное выше не предполагает автоматического отказа россиянам в открытии счетов в ОАЭ. Однако заявителям, имеющим связь с Россией, следует быть готовыми к большому количеству запросов со стороны банков, в связи с чем важно своевременно предоставлять всю необходимую информацию.

Требования валютного законодательства для граждан России

В России применяются правила валютного контроля, в соответствии с которыми физические лица, имеющие гражданство РФ, признаются валютными резидентами России независимо от их фактического места проживания. Такой статус налагает на физическое лицо ряд обязательств, в частности обязательств, связанных с наличием счетов в иностранных банках. 

Подробнее об обязанностях валютного резидента России, о сроках их исполнения, а также об ответственности в случае их неисполнения мы писали в одной из наших статей. Здесь лишь кратко отметим, что, по общему правилу, необходимо:

• уведомлять налоговые органы об открытии счета в иностранном банке (а также об изменении реквизитов и о закрытии такого счета); и
• отчитываться о движении денежных средств по иностранным счетам.

Из данного правила есть ряд исключений, применимость которых следует проверять в каждом конкретном случае с учетом индивидуальных обстоятельств физического лица.

Заключительные положения

Банки ОАЭ предлагают физическим лицам, не являющимся резидентами ОАЭ, возможность открытия счетов. Благодаря этому, нерезиденты получают доступ к надежной банковской системе, высоким стандартам безопасности и обслуживания.

Тем не менее потенциальные клиенты должны учитывать несколько ограниченный выбор банков, а также банковских продуктов и услуг, по сравнению с выбором банков для лиц, имеющих статус резидента ОАЭ.

Кроме того, заявители, особенно имеющие связь с Россией, должны быть готовы к прохождению более длительной процедуры комплаенса и предоставлению полного пакета документов, подтверждающих законность происхождения средств и соответствие иным требованиям.