Открыть счет в банках ОАЭ и Дубая

Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) укрепляют свою репутацию как стабильная юрисдикция, привлекательная для структурирования международного бизнеса. Открытие счёта в банках ОАЭ и Дубая становится все более популярной практикой среди международных компаний, которые стремятся воспользоваться преимуществами работы на рынке корпоративных и банковских услуг этого региона.

Далее мы расскажем о том, что важно иметь в виду желающим открыть банковский счет в ОАЭ, включая категории банков и типы счетов, банковский комплаенс и нюансы, касающиеся нерезидентов и клиентов, так или иначе связанных с Россией.

Главное о банках ОАЭ и Дубая

• Банки ОАЭ включают собственно эмиратские банки, такие как Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB), Ajman Bank, Dubai Islamic Bank (DIB), Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank (FAB), Mashreq и др., и банки, входящие в международные финансовые группы, например, Citibank, HSBC, Standard Chartered и др. (в последних в настоящее время сложнее открыть счёт лицам, связанным с РФ).
• Ведущие банки ОАЭ достаточно надежны, имеют высокие рейтинги международных рейтинговых агентств, и стабильный прогноз.
• Банки ОАЭ не являются «оффшорными» и сфокусированы на обслуживании резидентов Эмиратов. Для того, чтобы открыть счет Дубае, учредитель (распорядитель счета) должен иметь резидентскую визу ОАЭ. 
• Открытие счетов в Дубае и других эмиратах нерезидентам возможно при условии одновременного размещения существенных инвестиций или депонирования крупных сумм. 
• В обслуживании счетов акцент делается на инвестиционном банкинге и приват-банкинге. Условием открытия счёта может являться приобретение дополнительного банковского продукта на определенную сумму (например, депозита или инвестиционного портфеля). Для корпоративных счетов нередко требуется поддержание минимального остатка.  
• Перед тем, как открыть счет, банки Дубая и других эмиратов демонстрируют осторожный (консервативный) подход к приему новых клиентов, осуществляя полноценные процедуры due diligence. 
• Банки ОАЭ тщательно проверяют принадлежность потенциальных клиентов к любым санкционным спискам, в том числе в рамках санкций, введенных ЕС, США или Великобританией. Кроме того, банки проверяют, относится ли клиент к политически значимым лицам («PEP», «Politically Exposed Persons»), а также, есть ли у него какая-либо связь с данной категорией лиц. Наличие заявителя в санкционном списке исключает открытие счета, а причастность к PEP повышает уровень риска клиента.
• В качестве альтернативы классическим банкам в ОАЭ работают платёжные системы и финансовые компании, такие как Finance House, которые предлагают расчётные и платёжные решения (в отдельных случаях с IBAN) при иных требованиях к резидентству и минимальным остаткам.

Открытие корпоративного счета в банках ОАЭ

Как мы отметили выше, банки Эмиратов в первую очередь ориентированы на обслуживание резидентов, то есть компаний ОАЭ и физических лиц, имеющих резидентскую визу и ID-карту Эмиратов. Соответственно, основную массу клиентов, открывающих корпоративные счета, составляют именно эмиратские компании (местные или зарегистрированные в свободных зонах).

Основные документы, которые будет необходимо представить при открытии корпоративного счета в банках ОАЭ:

1. учредительные документы компании, коммерческая лицензия;
2. в большинстве случаев запрашивается договор аренды реального (физического) офиса на компанию; 
3. паспорта, виды на жительство директора и всех учредителей компании;
4. виза резидента и Emirates ID для распорядителя по счёту (резиденство ОАЭ должно быть как минимум у одного лица);
5. подтверждение адреса проживания распорядителя счета в ОАЭ (договор аренды жилья, свидетельство о собственности или коммунальные счета); 
6. резюме (CV) учредителя компании (распорядителя счета);
7. банковская выписка за последние 6 месяцев по счету учредителя как подтверждение источника дохода (отметим, что эмиратские банки негативно относятся к выпискам из подсанкционных российских банков, что может повлечь отказ в открытии счета. Поэтому крайне желательны выписки со счетов неподсанкционных или иностранных банков, в числе которых могут быть и банки иных стран СНГ);
8. иные документы, подтверждающие источник происхождения средств у учредителя.

Ведущие банки ОАЭ

В таблице ниже приведены требования и условия некоторых ведущих банков ОАЭ для того, чтобы открыть корпоративый счет:

Минимальные остатки на счёте носят ориентировочный характер. Конкретные требования банк определяет индивидуально, исходя из вида деятельности компании, оборотов и профиля риска клиента; для подсанкционных юрисдикций или высокорисковых сфер банк может запросить более высокую сумму или дополнительные продукты. Все банки требуют подтверждённого адреса компании в ОАЭ.

Основные валюты счёта – AED и USD; прочие валюты открываются по запросу (за исключением WIO, у которого AED, USD, GBP и EUR доступны по умолчанию).

Открытие личного счета в банках ОАЭ

По общему правилу открытие личного счета в банках ОАЭ также требует наличия резидентской визы.

Отметим, что открытие зарплатных счетов проходит легче. Если же на счёт не планируется зачисление заработной платы, чаще всего потребуется приобретение у банка дополнительного продукта.

Базовый пакет услуг по личному счету обычно включает текущий и сберегательный счета, дебетовую карту с необходимостью поддержания минимального остатка, онлайн-банкинг, международные переводы и др.

Расширенный пакет банковских услуг может предусматривать услуги личного менеджера, через которого клиент может оперативно проводить необходимые операции по счету, а также иные привилегии.

Для открытия счета физического лица в ОАЭ от заявителя, как правило, потребуются:

• Паспорт;
• Виза резидента и Emirates ID; 
• Резюме;
• Трудовой договор или зарплатный сертификат;
• Подтверждение адреса проживания в ОАЭ. В качестве такого подтверждения может служить зарегистрированный в муниципалитете договор аренды квартиры, документ о праве собственности или счет за коммунальные услуги на имя заявителя;
• Выписка с личного/корпоративного счета как подтверждение источника дохода за последние 6 месяцев: 
  • выписка по личному банковскому счету (не из санкционного банка), если источником дохода является заработная плата. В выписке должны быть отражены поступления заработной платы. Некоторые банки устанавливают минимальные требования к размеру заработной платы. Кроме того, важно, чтобы выписка была выдана банком страны проживания данного лица; или 
  • выписка по корпоративному счету (если учредитель владеет компанией);

Вид и стоимость дополнительного банковского продукта, приобретение которого является условием открытия личного счета, определяются банками индивидуально. Это может быть:

• кредитная карта;
• депозит или неснижаемый остаток на определенную сумму;
• инвестиционный портфель; 
• страховой продукт с регулярными платежами. 

Сompliance в банках ОАЭ для лиц, связанных с Россией

ОАЭ не относятся к недружественным по отношению к РФ странам и осуществляют с Россией автоматический обмен информацией о финансовых счетах (CRS). Тем не менее, финансовые учреждения Эмиратов учитывают введенные странами Запада санкции, видя для себя риски взаимодействия с гражданами и резидентами РФ в текущих условиях. 

Банки ОАЭ по умолчанию не приветствуют в качестве потенциальных клиентов лиц или компаний, имеющих связь с российской юрисдикцией. Такая связь трактуется широко и может выражаться в:

• наличии гражданства РФ;
• постоянном проживании (резидентстве) в РФ;
• месте рождения в РФ (например, в банке Mashreq оно может стать препятствием к открытию счета даже при наличии Эмиратского ID);
• наличии российских бизнес-партнеров или клиентов.

Положительным фактором при открытии счета в Дубае может служить наличие у заявителя резидентства за пределами РФ, то есть факт реального проживания в течение последних лет в другой стране и наличие там источника дохода, подтвержденного банковской выпиской с личного счета. Значительным преимуществом для открытия счёта в том числе будет являться наличие резидентской визы ОАЭ и трудоустройство в местной компании.

Кроме того, в перечне стран, с которыми клиент планирует работать по счету (направления входящих и исходящих платежей), нежелательно указывать РФ.  

Cвязь заявителя с РФ не означает автоматического отказа в открытии счета, однако влечет повышенный («санкционный») уровень процедур комплаенс при рассмотрении потенциального клиента, что значительно удлиняет и усложняет процесс открытия счета.

Указанный уровень проверки заявителя влечет запрос банком большего количества документов, их тщательное рассмотрение и верификацию. При этом заявителю важно вовремя реагировать на запросы о предоставлении дополнительных документов в банк.   

В случае открытия счета, банк в ОАЭ с большой вероятностью возьмет с клиента письменное обязательство не осуществлять операции по счету с Россией и иными подсанкционными странами, в том числе не совершать переводы контрагентам из таких стран и не осуществлять выплат на личные счета (например, дивидендов или заработной платы). При этом операции с иными странами СНГ могут проводиться (в зависимости от внутренней политики банка по данному вопросу).

Резидентская виза ОАЭ

Как говорилось выше, при открытии счета в банках ОАЭ требуются и резидентская виза, и ID-карта Эмиратов.

Виза резидента ОАЭ – это разрешение на проживание в ОАЭ, выдаваемое на срок от 1 до 10 лет. Резидентскую визу может получить иностранное лицо, которое уже находится в Эмиратах на основании разрешения на въезд, краткосрочной или долгосрочной туристической визы. Одновременно с заявителем резидентскую визу могут получить его дети, родители и близкие родственники.

Часто задаваемые вопросы об открытии счёта в ОАЭ

Открыть счет в Дубае и ОАЭ с Uniwide

• Выбор банка: Uniwide поможет вам выбрать банк в Дубае и ОАЭ, который соответствует вашим бизнес-потребностям и требованиям. Наши специалисты предоставят вам консультации по всем аспектам банковского дела в Дубае и ОАЭ.
• Подготовка документов и поддержка: Мы предоставим вам список необходимых документов и поможем в их подготовке для открытия счета. Uniwide будет сопровождать вас на каждом этапе процесса открытия счета, от подачи заявления до успешного его открытия.
• Личное присутствие: В большинстве банков Дубая и ОАЭ требуется личное присутствие для открытия счета. Uniwide организует встречу в банке в удобное для вас время.
• Конфиденциальность: Мы гарантируем полную конфиденциальность и защиту ваших личных и корпоративных данных на протяжении всего процесса.
• Связь с банками: Мы поддерживаем прямые контакты с ведущими банками Дубая и ОАЭ, что позволяет нам облегчить и ускорить процесс открытия счетов для наших клиентов.

Примечание. В связи с постоянными изменениями в регулировании и банковских регламентах, требования банков и сроки открытия счета в ОАЭ могут отличаться от приведенных в настоящей статье. Вы всегда можете запросить актуальные данные у наших сотрудников.

Также в этом разделе

• First Abu Dhabi Bank
• Emirates Islamic
• Mashreq Bank
• Emirates NBD
• WIO Bank
• Dubai Islamic Bank
• Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)
• RAKBANK
• Finance House