Платежные системы пользуются все большей популярностью в международной бизнесе, в том числе, из-за ужесточения условий открытия банковских счетов для иностранных компаний, а также прекращения обслуживания клиентов-нерезидентов многими популярными банками. Сегодня существует целый ряд международных платежных систем, которые позволяют удобно и безопасно проводить безналичные платежи по всему миру.
Описание платежных систем
Провайдерами платежных сервисов являются лицензированные компании (небанковские финансовые учреждения), предоставляющие своим клиентам возможность осуществлять как внутренние, так и международные переводы денежных средств через собственную интернет-платформу.
Открыть счет в платежной системе могут как физические, так и юридические лица, в том числе иностранные компании. Счет в международной платежной системе может стать удачным решением для компаний малого и среднего бизнеса, осуществляющих частые входящие и исходящие транзакции по счету, например, для компаний, занимающихся интернет-коммерцией.
Открытие счета (аккаунта, учетной записи) в платежной системе позволяет:
- осуществлять денежные переводы;
- использовать электронный кошелек;
- пользоваться карточными продуктами;
- обменивать валюту и др.
Современные платежные системы работают с множеством валют и поддерживают интеграцию с платформами электронной коммерции, бухгалтерскими системами и другими финтех-сервисами.
Преимущества международных платежных сервисов
- возможность дистанционного открытия счета;
- быстрые международные расчеты в различных валютах (USD, EUR, GBP и др.);
- возможность выпуска расчетных карт;
- удаленное управление счетом через Интернет;
- возможность зачисления/вывода средств с/на банковские счета или счета в других платежных системах;
- европейские платежные системы присваивают номера счетов в формате IBAN и предоставляют доступ к преимуществам единого пространства платежей в евро (SEPA).
Кроме того, счета в таких системах часто открываются быстрее, чем банковские, и требуют меньше документов. Для стартапов, компаний без кредитной истории или международных холдингов EMI-платформа может стать удобным инструментом для оперативного ведения расчетов.
Ограничения платежных систем
- Платежные системы не предназначены для хранения или инвестирования денежных средств (а поэтому не могут стать полноценной заменой банковских счетов);
- Как и при открытии банковского счета, открытие счета компании в платежной системе потребует раскрытия структуры владения компанией и идентификации ее бенефициарных владельцев.
- Некоторые провайдеры ограничивают обслуживание определённых юрисдикций или сфер деятельности, например, связанных с криптовалютами, инвестициями или азартными играми.
Отличия платежных систем от банков
В отличие от классических банков, которые работают с депозитами, кредитами и инвестиционными продуктами, международные платежные системы (также известные как электронные денежные учреждения — EMI, Electronic Money Institution, а иногда как PI — Payment Institution) сосредоточены на обработке платежей и управлении электронными средствами клиентов.
| Критерий | Банк | Платежная система (EMI / PI) |
|---|---|---|
| Лицензирование и надзор | Лицензируется центральным банком страны; подлежит строгому банковскому регулированию и контролю резервов. | Лицензируется финансовым регулятором (например, FCA в Великобритании, CySEC на Кипре); требования менее жёсткие, средства клиентов хранятся отдельно от собственных. |
| Защита средств клиентов | Средства клиентов защищены системой страхования вкладов (например, FSCS в Великобритании). | Средства клиентов сегрегируются, но не страхуются государством. |
| Основные услуги | Кредитование, депозиты, инвестиции, валютные операции, обслуживание бизнеса и частных лиц. | Электронные платежи, мультивалютные счета, обмен валют, выпуск карт, интеграции с e-commerce. |
| Поддержка нерезидентов | Часто ограничена или отсутствует. | Активно обслуживаются международные клиенты и иностранные компании. |
| Валюты и международные переводы | Обычно ограниченный набор валют, могут быть задержки и высокие комиссии. | Мультивалютные счета, быстрые и недорогие переводы по всему миру. |
География международных провайдеров
Uniwide помогает открыть корпоративные счета в различных странах, включая:
- Великобританию (EMI с лицензией FCA);
- Кипр (провайдеры с лицензией Центрального банка Кипра, популярные среди европейских холдингов);
- Швейцарию (платежные институты с высоким уровнем комплаенса и мультивалютными решениями);
- Гонконг и Сингапур (EMI-провайдеры, интегрированные с азиатскими торговыми платформами и валютами);
- Объединённые Арабские Эмираты (финтех-платформы с лицензиями DIFC и ADGM, удобные для международных компаний).
Кроме того, Uniwide сотрудничает с платёжными провайдерами и в иных государствах, где действуют современные и надёжные финтех-платформы.
Наши специалисты окажут вам помощь в выборе платежной системы и услуги по сопровождению открытия в ней корпоративного счета. Подробный перечень актуальных предложений доступен в разделе «Банки и платёжные системы».
