Любой компании, которая ведёт бизнес с контрагентами и клиентами из США, потребуется открыть счёт в местном банке. Это могут сделать как некоторые иностранные компании, работающие на территории США, так и любая местная компания, зарегистрированная в одном из 50 штатов. Подробнее о регистрации юридического лица в США читайте в нашем материале.
Далее мы рассмотрим ключевые особенности банков в США и основные моменты процедуры открытия корпоративного счёта в них.
Главное о банках в Соединённых Штатах
Финансовая система США | Она является одной из самых стабильных в мире, получая наивысшие оценки от рейтинговых агентств Standard and Poor’s (S&P), Moody’s и Fitch. |
---|---|
Банковская сфера США | Она разнообразна и включает в себя десятки банков, которые управляют крупнейшими в мире международными финансовыми холдингами. Компаниям доступны корпоративные счета в таких организациях как JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs и многих других. |
Обмен финансовой информацией | США не участвуют в автоматическом обмене финансовой информацией по стандарту CRS. Однако все данные о зарубежных активах физических лиц и компаний — резидентов США передаются в налоговую Штатов в соответствии с Законом о налогообложении иностранных счетов (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA). |
Высокие требования к клиентам | Большинство «классических» банков США используют консервативный подход при принятии на обслуживание: от клиентов требуется держать на счетах крупные минимальные остатки, а также лично присутствовать при открытии счёта и предоставлять большое количество документов для комплаенса компании. |
Деятельность в США | Американские банки заинтересованы только в тех, кто планирует вести свою деятельность на территории Штатов: работать с местными клиентами и поставщиками, нанимать сотрудников, открывать реальные офисы. |
Санкционная политика | Банковские учреждения Штатов строго следят за соблюдением санкционных мер, вводимых Министерством финансов США и другими органами власти, проводя углубленный комплаенс высокорисковых клиентов. |
Открытие счёта в банках США
Банки Соединённых Штатов предоставляют свои услуги широкому кругу клиентов — юридических лиц не только из США, но и из некоторых иностранных юрисдикций. В случае иностранных компаний решение принимается на основе различных факторов: присутствие компании на рынке США, её вид деятельности и так далее.
Основные документы, которые могут потребоваться при онбординге в любом американском банке:
- учредительные документы компании (например, Certificate of Incorporation или аналогичные);
- документ, подтверждающий присвоение компании Employer Identification Number (EIN) либо аналогичного номера налогоплательщика для иностранной компании;
- паспорт или другие идентификационные документы учредителей компании либо её мажоритарных владельцев (более 25% доли участия).
Физические лица — иностранцы также могут открывать личные счета в банках США. Чаще всего это доступно только состоятельным клиентам, которые могут обеспечить высокие минимальные остатки на счёте либо крупный депозит или инвестиции.
Compliance-процедуры в банках США
Дополнительно американские банки проводят комплекс мероприятий, направленных на установление личности клиента и его реальных целей для открытия и ведения корпоративного счёта. Учитывая статус США как страны с одним из самых суровых законодательств в сфере борьбы с «отмыванием» денежных средств и финансированием терроризма, комплаенс-процедуры могут занимать длительное время.
Финансовые учреждения вправе запрашивать разнообразную информацию:
- информацию о деятельности компании: бизнес-сайт, презентация, письма с заверениями о ведении деятельности на территории США и адрес компании;
- подтверждение проживания основных лиц компании в несанкционных странах;
- идентификационный налоговый номер в США (ITIN) или иностранных государствах участников компании, их резюме, Bank Reference и другие документы.
Также финансовые учреждения Штатов в своей работе руководствуются списком SDN и другими санкционными списками, отказывая в открытии счёта при малейшем шансе нарушения санкционного режима, установленного правительством США.
Какой банк выбрать?
«Классические» американские банки предъявляют достаточно высокие требования к компаниям, принимаемым на обслуживание, а также требуют реального присутствия директора или распорядителя счёта для его открытия.
Наиболее оптимальным вариантом является открытие корпоративного счёта в лицензированных цифровых банках (Electronic Money Institution, EMI), которые позволяют сделать это полностью дистанционно. К тому же обычно они не предъявляют требований к минимальным остаткам на счетах и взимают низкие комиссии за обслуживание.
EMI | Краткое описание |
---|---|
Mercury | Одно из самых популярных платёжных решений для стартапов и SME-бизнеса. В своей работе EMI использует банковскую лицензию «классического» банка Evolve Bank & Trust. Не требует минимальных остатков на счёте и не взимает комиссии за обслуживание, предоставляя своим клиентам дебетовые и физические карты, а также бесплатные переводы в долларах внутри США и за рубеж. |
Brex | Платёжная система, которая позволяет принимать и отправлять платежи в более чем 100 стран мира, а также выпускать корпоративные карты к счёту. Обслуживание платное и зависит от размеров компании, подробнее о ценах на сайте Brex. |
Transact Bank N.A. | Transact Bank N.A. из Колорадо является лицензированным банком США, который в своей работе ориентируется на передовые финтех компании. Он предоставляет своим клиентам все возможности «классического» финансового учреждения: корпоративные счета в различных валютах и межбанковские переводы по SWIFT, эквайринг для интернет-платежей, мёрчант-аккаунт и многое другое. |
Банки Пуэрто-Рико
Пуэрто-Рико является территорией, управляемой США. Все финансовые учреждения на ней подчинены общему банковскому регулированию и надзору в Штатах.
EMI | Краткое описание |
---|---|
Stern Bank | Предоставляет корпоративные счета с IBAN в USD, EUR и GBP, а также другие разнообразные вспомогательные услуги для компаний малого и среднего бизнеса. Подробнее о ценах Stern Bank. |
CB International Bank | Банк специализируется на открытии счетов для иностранных компаний с возможностью дистанционного онбординга. Корпоративные клиенты CBI Bank получают доступ к международным платежам в различных валютах, а также интернет-эквайрингу. |
Открыть счёт в США с Uniwide Advisors
Компания Uniwide поможет выбрать банк или платёжную систему в США, подходящую под Ваш индивидуальный запрос, а также сопроводит весь процесс сбора документов для онбординга и открытия корпоративного счёта.
Полезные ссылки:
- Налоги для компаний в США
- Регистрация компании в США
- Наши услуги в США: регистрация компании и счет в банке
- Что такое LLC?
- Ноябрь 2020: обзор событий в сфере международного налогового планирования

- Европейские банки;
- Банки Объединенных Арабских Эмиратов;
- Оффшорные банки;
- Платежные системы.