Банковская система Армении в последнее десятилетие демонстрирует устойчивое развитие и набирает популярность среди владельцев международного бизнеса, желающих расширить географию предоставляемых услуг. В настоящем обзоре расскажем об основных условиях и порядке открытия счета в Армении, а также рассмотрим некоторые характеристики основных банков Армении.
Преимущества открытия счета в Армении
Открытие счетов в иностранных банках позволяет диверсифицировать финансы, а также в ряде случаев упрощает международные расчеты. На этом фоне банки Армении представляются надежной альтернативой более традиционным юрисдикциям.
Рост интереса к банковскому сектору этой страны объясняется множеством преимуществ, доступных для владельцев счетов в армянском банке. В частности:
- лояльное отношение к компаниям-нерезидентам; однако следует иметь в виду, что заявителю необходимо будет подтвердить связь компании-нерезидента с Арменией, например, при помощи наличия местного офиса, сотрудников и партнеров в Армении;
- доступность открытия счетов в разных валютах, включая армянские драмы, евро, доллары США и рубли;
- возможностью проведения платежей в разных валютах, в том числе в рублях;
- относительно невысокие цены за обслуживание счетов;
- возможность открытия личных счетов и заказа дебетовой/кредитной карты;
- возможность общения с менеджерами банков на русском языке, что упрощает процесс коммуникации для русскоязычных клиентов;
- отсутствие валютного контроля;
- удобные системы интернет-банкинга и банковских приложений.
Основные банки Армении и их особенности
В таблице ниже представлены основные характеристики известных банков Армении, в которых можно открыть счет:
| Банки | Основные характеристики |
|---|---|
|
Возможно бесплатное открытие личных и корпоративных счетов в
Стоимость годового обслуживания счетов варьируется в зависимости от резидентного статуса владельца счета и от валюты счета. Требование минимального остатка по счетам отсутствует. В банке можно оформить дебетовые и кредитные банковские карты Visa и Mastercard. Банк предлагает возможности кредитования, инвестирования, открытия вкладов, а также индивидуального обслуживания и сопровождения операций. Полные условия обслуживания и размеры комиссий представлены в тарифах Unibank. |
|
|
Банк предлагает широкий спектр продуктов и услуг, в том числе вклады, кредитование, инвестирование, а также управление частным капиталом и активами. Возможно открытие личных и корпоративных счетов в драмах и иностранной валюте. Комиссия за открытие банковского счета составляет 100 000 драмов для юридических лиц – нерезидентов и 15 000 драмов для физических лиц – нерезидентов. Требование минимального остатка по счетам отсутствует. В банке можно оформить бизнес-карты, а также личные дебетовые и кредитные карты. Тарифы Ardshinbank варьируются в зависимости от резидентности владельцев счетов. |
|
|
AMIO Bank также работает как с резидентами, так и с нерезидентами. Различия в комиссиях за обслуживание отражаются в тарифах AMIO Bank. Так, стоимость открытия счета для нерезидентов-физических лиц составляет 15 000 драмов. Такая же комиссия взимается за годовое обслуживание счета. Юридические лица – как резиденты, так и нерезиденты – могут открыть банковский счет бесплатно. Однако AMIO Bank требует наличия минимального остатка по счету: 15 000 для юридических лиц. В банке можно оформить бизнес-карты, а также личные дебетовые и кредитные карты. Кроме того, банк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц. |
|
|
Открытие счетов возможно как для физических, так и для юридических лиц в следующих валютах:
Стоимость открытия счетов для юридических лиц – 1000 драм, для физических лиц – бесплатно. Требование минимального остатка по счетам отсутствует. В тарифах Converse Bank необходимо уточнять отдельные условия обслуживания нерезидентов. Спектр прочих банковских услуг включает в себя:
|
|
|
Банк предлагает бесплатное открытие как личных, так и корпоративных счетов. Тарифы AraratBank предусматривают различную стоимость обслуживания счета в зависимости от резидентства его владельца:
Требование минимального остатка по счетам отсутствует. Банк предлагает возможность оформления бизнес-карт, а также личных банковских карт. Иные услуги и продукты банка включают в себя кредитование, инвестирование, финансирование международной торговли, открытие вкладов и другие. |
|
|
Банк работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Стоимость открытия и обслуживания счетов устанавливается тарифами IDBank и зависит от резидентности владельцев счетов. Так, стоимость открытия счета составляет:
Требование минимального остатка по счетам отсутствует. Среди прочих продуктов банка можно отметить:
|
Все указанные банки имеют собственные приложения на платформах App Store и Google Play, а также развитый и современный интернет-банкинг.
Стандартные документы для открытия счета в банках Армении
Банки Армении следуют международным стандартам финансового контроля и применяют общепринятые процедуры банковского комплаенса для идентификации и проверки заявителей. Как правило, в указанных целях банки запрашивают следующие документы:
| Пакет документов при открытии корпоративного счета | Пакет документов при открытии личного счета |
|---|---|
|
Документы компании:
Кроме того, необходимо предоставить следующие документы в отношении всех физических лиц в структуре компании (бенефициарные владельцы, акционеры, директора, поверенные):
|
При открытии личного счета заявителю необходимо предоставить:
|
Данные о налоговом резидентстве физических лиц необходимы в целях осуществления автоматического обмена финансовой информацией, к которому Армения присоединилась в 2024 году.
Банки, участвующие в автоматическом обмене, обязаны передавать данные о счетах нерезидентов или о счетах компаний, бенефициарами которых являются нерезиденты, в налоговые органы своих стран для последующей передачи в налоговые органы стран, резидентами которых являются соответствующие физические лица.
Отметим, что конкретный перечень документов для открытия счета необходимо уточнять в выбранном банке.
Порядок открытия счетов в банках Армении
Следующие этапы открытия счета характерны для всех банков Армении:
| Этап | Что нужно сделать? |
|---|---|
|
Выбор банка |
При выборе банка стоит определить важные критерии и провести анализ финансовых учреждений на предмет соответствия таким критериям. |
|
Подготовка документов |
В выбранном банке следует уточнить перечень необходимых документов, а также требования к их оформлению. Как правило, банки требуют «свежие» документы, то есть выпущенные не позднее чем за 3 месяца до даты их подачи. В некоторых случаях может потребоваться нотариальное заверение. |
|
Подача заявления на открытие счета |
Некоторые банки предлагают возможность подачи предварительного онлайн-заявления на открытие счета. Однако, как правило, для завершения процесса и активации счета потребуется личный визит в банк. |
|
Проверка со стороны банка |
Получив заявление и требуемые документы, банк принимает ряд мер в целях идентификации клиентов, проверки их документов и источников дохода, а также их связь с подсанкционными лицами. |
|
Одобрение заявления и активация счета |
После успешного завершения проверки банк открывает счет, после чего клиент может начать пользоваться банковскими услугами, а также получить банковскую карту. |
Общий срок открытия счета может составлять от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от объема документов и сложности структуры юридического лица.
Особенности открытия счетов для граждан России
В последние годы актуальность открытия счетов в иностранных банках для граждан России особенно возросла. Банки Армении в целом открыты к сотрудничеству с клиентами из России, однако следует быть готовым к дополнительным проверкам со стороны банков, в особенности проверкам источников и движения денежных средств, а также проверкам на предмет связи с подсанкционными лицами.
Кроме того, следует иметь в виду, что наличие счета физического лица – резидента РФ в иностранном банке предполагает выполнение ряда обязанностей перед российскими налоговыми органами. В частности,
- подавать в налоговые органы уведомление об открытии, изменении реквизитов или закрытии счета за рубежом;
- направлять ежегодные отчеты о движении денежных средств и иных финансовых активов по иностранным счетам;
- совершать с использованием иностранных счетов только разрешенные валютные операции.
От выполнения данных обязанностей освобождаются физические лица, находящиеся за пределами России более 183 дней в календарном году. Кроме того, для банков Армении как государства-члена ЕАЭС предусмотрено дополнительное исключение: нет необходимости подавать отчет о движении денежных средств при соблюдении следующих условий:
- общая сумма средств, зачисленных на указанный счет (или списанных с него) за отчетный год, не превышает 600 000 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте либо
- если в течение года денежные средства на счет не зачислялись, остаток средств на счете по состоянию на конец отчетного года не превышает указанные пороговые значения.
Полезные ссылки:
- Европейские банки;
- Банки Объединенных Арабских Эмиратов;
- Оффшорные банки;
- Международные платежные системы.