Открытие счета в банке Сербии – это необходимый шаг, сопровождающий регистрацию бизнеса в Сербии или переезд в страну, включая трудоустройство, покупку жилья, получение вида на жительство. Ниже вы найдете основные данные о сербской банковской системе и особенностях открытия корпоративных и личных счетов, в том числе нерезидентам.
Преимущества сербских банков
- Открыть банковский счет в Сербии, помимо граждан и компаний страны, могут также обладатели сербского ВНЖ и нерезиденты.
- Банковская система Сербии отличается относительной стабильностью.
- Невысокие тарифы и банковские комиссии по сравнению с иными банками Европы.
- Все лицензированные банки Сербии уполномочены проводить международные операции, доступны SWIFT-платежи. Интернет-банк, как правило, имеет англоязычную версию.
- Счета могут открываться в различных валютах: сербский динар (RSD), евро (EUR), доллар США (USD), российский рубль (RUB), швейцарский франк (CHF), турецкая лира (TRY), фунт стерлингов (GBP) и некоторые другие. Однако, доступный набор валют для конкретных клиентов может быть разным.
- Действует система страхования депозитов. Гарантированная сумма, которая может быть выплачена физическому лицу – вкладчику, составляет 50 000 евро (либо эквивалент в динарах или иной валюте).
- Сербия – одна из немногих стран мира, которая не является участником автоматического обмена информацией о финансовых счетах (MCAA CRS). Это означает, что налоговые органы страны не передают в другие страны сведения о сербских счетах нерезидентов.
Особенности банковской системы Сербии
- В результате продолжающегося процесса консолидации банковского сектора, на начало 2024 года в стране действуют всего 20 банков.
- Значительная часть кредитных организаций представлена банками, входящими в различные международные группы (преимущественно – европейские).
- В Сербии существует валютный контроль. Народный Банк осуществляет контроль за операциями в иностранной валюте и валютно-обменными операциями. Перевод средств за рубеж требует надлежащего документирования.
- Банки стремятся обслуживать преимущественно резидентов Сербии или лиц, намеревающихся стать резидентами. Даже при относительной лояльности к нерезидентам, банк в каждом случае будет проводить процедуры due diligence и оценивать свои риски, в том числе в связи с различными санкциями. Правила, регламентирующие открытие счетов нерезидентам, различаются от банка к банку и постоянно меняются.
- Для физических лиц – нерезидентов предусмотрены ограничения функциональности интернет-банка и невозможность оформления платежных поручений онлайн.
- В 2019 году Сербией было заключено соглашение с США в целях имплементации Закона «О соблюдении налоговых правил в отношении иностранных счетов» (FATCA). Оно предусматривает требование к финансовым организациями Сербии по идентификации налогоплательщиков США и ежегодной передаче сведений о них.
Действующие сербские банки
Банки Сербии можно подразделить на собственно сербские банки и банки, принадлежащие международным финансовым группам. Выбор конкретного банка зависит от специфики бизнеса клиента, данных о его бенефициарных владельцах, текущей политики банка и прочих факторов.
В таблице ниже перечислены собственно сербские банки, то есть банки с преобладающим сербским (частным или государственным) капиталом.
Название и сайт банка | Особенности |
---|---|
AIK Banka https://www.aikbanka.rs/ | Один из крупнейших и самый прибыльный банк Сербии в 2022 году. В 2022 году AIK Banka приобрел Sberbank Srbija (сербское подразделение Sberbank Europe AG, принадлежавшее Сбербанку России). |
ALTA Banka https://altabanka.rs/ | Принадлежит сербской компании Alta Pay Group DOO. Банк пользуется популярностью, в том числе, среди граждан РФ. |
API Bank https://www.apibank.rs/ru/ | Принадлежит сербской компании AZRS INVEST d.o.o. Возник в результате переименования ранее проданного VTB Banka a.d. Beograd (сербской структуры российского ВТБ). Сайт API Банка имеет русскоязычную версию. |
Banka Poštanska štedionica https://www.posted.co.rs/ | Находится в собственности государства (более 78%), а таже Почты Сербии. Пользуется популярностью, в том числе, среди граждан РФ. |
EUROBANK DIREKTNA https://www.eurobank-direktna.rs/pocetna.1.html | Полностью принадлежит сербскому AIK Banka. |
SRPSKA BANKA https://www.srpskabanka.rs/ | Более 76% принадлежит государству. |
Международные банки в Сербии
Большинство сербских банков с иностранным капиталом представляют банковские группы стран Европейского Союза (Австрии, Венгрии, Германии, Италии, Словении, Чехии). Отдельные банки представляют Турцию, ОАЭ и Китай. При этом все иностранные банки в Сербии являются сербскими юридическими лицами и поднадзорны национальному банковскому регулятору – Народному Банку Сербии.
Российских дочерних банков в Сербии в настоящее время нет. Ранее (до 2022-2023 годов) присутствовали дочерние структуры Сбербанка, ВТБ и Экспобанка.
Название и сайт банка | Особенности |
---|---|
Addiko Bank https://www.addiko.rs/ | Принадлежит австрийской группе Addiko Bank AG. |
Adriatic Banka https://www.adriaticbank.rs/index.php/sr/ | Принадлежит группе Adriatic Bank (Черногория). В 2023 году Adriatic Banka приобрел Expobank A.D. Belgrade, принадлежавший российскому Экспобанку. |
Banca Instesa https://www.bancaintesa.rs/ | Один из крупнейших банков. 93% акций принадлежат итальянской группе Intesa Sanpaolo. Работает, в том числе, с международными клиентами. |
Bank of China Srbija https://www.bankofchina.com/rs/ | Банк Китая в Сербии, действует с 2017 года. |
NLB Komercijalna Banka https://www.nlbkb.rs/ | Один из крупнейших банков. Принадлежит NLB Group (Словения). |
OTP banka Srbija https://www.otpbanka.rs/ | Один из крупнейших банков. Принадлежит OTP Bank PLC (Венгрия). Работает, в том числе, с международными клиентами. |
ProCredit Bank https://www.procreditbank.rs/ | Принадлежит германскому ProCredit Holding AG. |
Raiffeisen banka https://www.raiffeisenbank.rs/ | Один из крупнейших банков. Принадлежит Raiffeisen SEE Region Holding GmbH (Австрия). Пользуется популярностью среди международных клиентов. |
ERSTE BANK https://www.erstebank.rs/sr/Stanovnistvo | Принадлежит ERSTE GROUP BANK AG (Австрия). |
UNICREDIT BANK https://www.unicreditbank.rs/rs/pi.html#home | Один из крупнейших банков. Принадлежит UniCredit SpA (Италия). |
HALKBANK https://www.halkbank.rs/Pocetna.1.html | Принадлежит TURKISH HALK BANK INC (Турция). |
Mobi Banka https://www.mobibanka.rs/ | Первый в Сербии полностью цифровой банк. Принадлежит чешскому финансовому холдингу. Счета открываются только при наличии у заявителя ВНЖ в Сербии. |
Mirabank https://www.mirabankserbia.com/ | Принадлежит группе компаний из Объединенных Арабских Эмиратов. |
3 Bank https://www.3bank.rs/ | В собственности акционеров из Германии, США, Люксембурга и Нидерландов. |
Открытие корпоративного банковского счета в Сербии
Открыть расчетный счет можно как на сербскую, так и на иностранную компанию либо ее филиал в Сербии. Открытие счета на новую сербскую компанию происходит в рамках процесса ее регистрации и является одним из его этапов. Данный процесс включает:
- анализ планируемой деятельности компании и выбор подходящего банка;
- оформление корпоративных документов;
- регистрацию компании в Регистре и Налоговой службе;
- открытие банковского счета;
- подачу заявления на активацию интернет-банка.
Открытие банковского счета в Сербии требует личного присутствия директора компании и иных лиц, которые указаны в карточке образцов подписей. Также возможно удаленное открытие корпоративного счета с назначением временного директора-подписанта, который участвует во всех этапах открытия счета. Внесение первоначального депозита при открытии счета не требуется.
Срок открытия корпоративного расчетного счета в Сербии с момента предоставления банку всех необходимых документов может составлять 2-3 недели (если не будут запрашиваться дополнительные документы).
При открытии счета компании гражданство и резидентство ее бенефициарных владельцев имеет значение, каждый случай оценивается индивидуально. Подходы могут разниться в зависимости от политики конкретного банка и часто меняться. Процесс значительно облегчается, если вовлеченные лица являются или становятся сербскими резидентами.
Относительно клиентов из РФ, одни банки не берут на обслуживание компании, чьи бенефициары из России, другие – рассматривают их наряду с остальными и открывают счета. Возможно проведение входящих и исходящих платежей между счетами в Сербии и РФ, в сербских динарах и российских рублях.
Стандартного и исчерпывающего перечня документов, необходимых для открытия счета, не существует. При открытии корпоративного расчетного счета в банк обычно представляются:
- Заявление на открытие счета и банковские анкеты;
- Корпоративные документы (выписка из реестра компаний не старше трех месяцев, учредительные документы);
- Карточка образцов подписей лиц, которые будут распорядителями по счету;
- Личные идентификационные документы (копии паспортов) распорядителей счета, учредителей и бенефициаров компании;
- Документы, подтверждающие адрес места жительства указанных лиц и адрес их регистрации в Сербии;
- Дипломы об образовании, резюме, бизнес-план и другие документы на усмотрение банка.
Открытие личного банковского счета в Сербии
Открыть счет в Сербии на физическое лицо можно одновременно с регистрацией бизнеса (в дополнение к счету компании или индивидуального предпринимателя) или в иных случаях, например, при переезде в страну, трудоустройстве и т.п.
Поддержание минимального остатка по личному счету обычно не требуется. Стоимость обслуживания счета в месяц как правило ниже, чем в странах ЕС. К личным счетам выпускаются дебетовые карты Visa или MasterCard с возможностью оплаты через Интернет.
Документы, необходимые для открытия личного счета, в зависимости от ситуации, могут включать:
- паспорт;
- вид на жительство (при наличии);
- документ о регистрации по месту проживания;
- трудовой контракт с сербским работодателем;
- документы, подтверждающие происхождение средств и финансовую состоятельность заявителя (например, справка о доходах, выписка по счету в другом банке) и другие.
Список требуемых документов может различаться в зависимости от банка и конкретного клиента. Проверка документов и принятие решения об открытии счета занимают от двух недель.
Личное присутствие в процессе открытия банковского счета физического лица обязательно. Также, для подключения интернет-банка потребуется местный (сербский) номер мобильного телефона.
Счет в Сербии для нерезидента
Открыть счет в Сербии возможно как на резидента, так и нерезидента. Преимущество при открытии счета имеют резиденты. Нерезиденты чаще всего открывают счета в Сербии с целью дальнейшей легализации пребывания в стране и получения вида на жительство. Это наиболее понятная для банков причина желания открыть счет. Однако, следует учитывать, что даже в разных отделениях одного и того же банка в отношении нерезидентов возможны различные подходы.
Обратим внимание, что, впервые получив сербский ВНЖ, лицо еще не становится резидентом Сербии – для этого необходимо проживание в стране не менее одного года и повторное получение ВНЖ. Приобретение статуса резидента Сербии устраняет большинство проблем при открытии счетов, а также расширяет перечень доступных финансовых услуг, включая внешние переводы со счета. Если лицо первоначально открыло счет как нерезидент, то о приобретении им статуса резидента необходимо самостоятельно уведомить банк.
Для клиентов-нерезидентов функция интернет-банка первоначально ограничена просмотром средств на счете. При этом расплачиваться банковской картой в магазинах и в Интернете можно без ограничений. Что касается исходящих платежей, клиент может давать поручения на такие платежи только лично или по доверенности, но в любом случае путем обращения в отделение банка. Для этого необходимо иметь паспорт и реквизиты получателя перевода. Кроме того, для отправки средств из Сербии необходимо подтверждение Налогового управления об отсутствии налоговых обязательств в Сербии.
Такая процедура связана с требованиями валютного контроля. Указанные ограничения снимаются по прошествии одного года проживания клиента в Сербии. Для корпоративных клиентов таких ограничений нет.
Открыть счет в Сербии с Uniwide Advisors
Мы предлагаем услуги по сопровождению открытия корпоративных и личных банковских счетов в Сербии, включая:
- консультацию и подбор оптимального банка в Сербии для конкретного заявителя;
- подготовку, перевод и заверение необходимых документов;
- помощь в заполнении банковских форм и анкет;
- представление клиента банку при открытии счета;
- отслеживание статуса заявки на открытие счета, общение с банком по возникающим вопросам.
- Европейские банки;
- Банки Объединенных Арабских Эмиратов;
- Оффшорные банки;
- Платежные системы.