Независимая комиссия по вопросам банковского сектора Кипра была учреждена Центральным Банком Кипра (ЦБК) для вынесения рекомендаций по долгосрочному посткризисному восстановлению банковского сектора Кипра. В конце октября 2013 года Комиссия представила заключительный отчет.
- Причины кризиса: сочетание внешних факторов (ЕС, евро) и внутренних просчетов — рискованные стратегии, слабое управление, неэффективный контроль.
- Ключевая цель: восстановление доверия к банкам через отмену контроля капитала, гарантию депозитов и поддержку от европейских организаций.
- Структурные реформы: интеграция регуляторов под эгидой ЦБК, реформы рынка труда, баланс прозрачности и автономности надзора.
- Практические меры: рекапитализация, ужесточение корпоративного управления и AML, макропруднадзор, укрепление ликвидности, улучшение кредитования и защиты клиентов.
Банковское дело имеет исключительное значение для экономики Кипра, где основной объем ВВП выпадает именно на банковский сектор, в котором занята значительная доля работающего населения страны.
Краткое описание отчета «О будущем банковского сектора Кипра», изложенного на 110 страницах:
Причины банковского кризиса на Кипре:
Крах банковского сектора был вызван рядом факторов и неудач, часть которых находилась вне зоны влияния Кипра, однако большую часть этих неудач можно было избежать.
1. Внешние причины – главные из них: 1. Вступление в ЕС (2004 г) и 2. переход на евро (2008 г), вследствие чего жестко контролируемая банковская система была смягчена.
2. Внутренние причины. Основная причина – неспособность оценить на высшем политическом уровне, что управление крупным банковским сектором кроме всего прочего сопряжено с рисками.
Среди прочих важных факторов, приведших к кризису, можно назвать: рискованные стратегии, слабая организация управления в банковской сфере, неправильный метод ведения деловой деятельности, неэффективный контроль, культура ментальность.
Рекомендации:
Должен быть предпринят ряд мер по восстановлению банковской системы Кипра, как на высшем политическом уровне, так и на административном уровне. Важнейшая задача – вернуть доверие к банковской системе Кипра. Перспективы страны могут повыситься, если в ближайшее время контроль над движением капитала будет отменен, а государство обеспечит сохранность всех депозитов на Кипре, что позволит избежать риска вывода банковских вложений из страны. В данных целях Кипру придется заручиться доверительными обязательствами от европейских организаций.
1. Финансовая стабильность — проблема плохо налаженной связи между органами государственной власти, ответственными за финансовую стабильность.
2. Реформа рынка труда — рынок труда в банковской сфере нуждается в реформе для того, чтобы он стал гибким и эффективным.
3. Доверительные отношения – для того, чтобы вернуть доверие к банковской системе Кипра необходимо предпринять конкретные меры.
4. Политический процесс и Центральный Банк – большее внимание должно быть уделено необходимости достижения баланса между требованиями Центрального Банка Кипра по прозрачности и автономностью надзорного процесса.
5. Интеграция регулирующих органов – Кипру следует объединить усилия его 4 отдельных финансовых регулирующих органов в единый орган для более эффективной работы: Центральный Банк, выполняющий надзорные функции над коммерческими банками; Управление по надзору и развитию кооперативных кредитных организаций, регулирующий деятельность кредитных организаций; страховая инспекция, кипрская комиссия по ценным бумагам и биржам.
6. Слияние кооперативов – в результате реорганизации кооперативов их количество резко сократилось с 90 до 18; следует продолжить реформу кооперативов с целью создания обособленной экономической единицы со структурой акционерного капитала.
7. Культурные изменения – изменения в сфере культуры политики и бизнеса, в особенности в отношении открытости и объективности принятия решений.
Прочие меры:
- «сокращение» банковской системы;
- Рекапитализация банков;
- Ужесточение корпоративного управления в банках;
- Укрепление капитала и ликвидности банков;
- Совершенствование практики управления и выдачи банковского кредита;
- Ужесточение мер по борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем;
- Совершенствование банковского контроля;
- Макро-пруденциальное регулирование;
- Защита клиентов;
- Внешний аудит;
- Новые участники;
- Альтернативный источник финансирования.
Решение проблемы банковского кризиса является важнейшим в восстановлении экономики Кипра. Необходимо проделать большой объем работ для исправления ошибок, что поможет вернуть доверие к банкам и снизить системный риск. Необходимо приложить усилия для восстановления и дальнейшего роста экономики Кипра.
Источник материала: www.icfcbs.org
